غالبًا ما يواجه رواد الأعمال وأصحاب الأعمال المحتملين ، الذين يبحثون عن طرق لتمويل شركاتهم الناشئة ، مشكلة: درجات الائتمان الشخصية منخفضة ، مما يجعل من الصعب الوصول إلى القروض التي قد يحتاجون إليها لاستئجار واجهة المتجر أو شراء المعدات. قد يكون الحل في الطريق.
تقوم شركة Fintech NAV بإطلاق ميزات جديدة لبطاقة الائتمان المميزة لمساعدة رواد الأعمال على بناء ائتمانهم الشخصي والتجاري في وقت واحد. تم تصميم البطاقة – التي تسمى بطاقة NAV Prime – لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة على إخراج عملياتهم من الأرض. يعتمد العديد من هؤلاء رواد الأعمال على ائتمانهم الشخصي ، في المراحل المبكرة للغاية ، للحصول على تلك العمليات. على هذا النحو ، إنه منتج مصمم للشركات الصغيرة “الشارع الرئيسي” ، بدلاً من الشركات الناشئة أو أولئك الذين يبحثون عن تمويل VC أو المستثمر.
تم إطلاق بطاقة NAV Prime نفسها بالفعل في عام 2023 ، والميزات التي تسمح ببناء الائتمان المتزامن (وهي اختيارية) يتم إطلاقها هذا الصيف.
في الواقع ، تساعد بطاقة NAV Prime أصحاب الأعمال الصغيرة هؤلاء أصحاب الأعمال الصغيرة في بناء درجات الائتمان الخاصة بهم وملف الائتمان لأعمالهم في نفس الوقت ، ولا يوجد شيء آخر مثلها في السوق ، كما يقول الرئيس التنفيذي لشركة NAV ، ليفي كينج.
منتج ائتماني ولد من تجربة الأعمال الصغيرة
يقول: “لقد ولد كل شيء من تجربتي كصاحب عمل صغير”. يقول: “لقد بدأت في إصلاح العلامات الكهربائية” ، ووجدت مشكلات تحاول الحصول على المعدات التي يحتاجها – مثل شاحنة – إلى عمله الذي يمتلك ملف تعريف صغير أو معدوم ، وائتمانه الشخصي لا يقطعها للمقرضين. لذلك ، ولدت الفكرة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة في مواقف مماثلة على الوصول إلى الائتمان الذي يحتاجونه ، وتعزيز ملفات تعريف الائتمان الشخصية والتجارية.
يقول: “عندما تبدأ عملًا تجاريًا ، فإن مكاتب الائتمان لديها سجل موجود ، لكنك ستبدو” عالية الخطورة “لأنك جديد وليس لديك تاريخ ائتماني”. لذلك ، طورت NAV البطاقة الأولية ، وخلق شيئًا لم يكن موجودًا بعد ، وفي نوع من المنطقة الرمادية التي لم ينتبه بها العديد من قادة FinTech.
يقول كينج: “يمكن أن أرى الفرصة أمام الآخرين” ، في إشارة إلى أيامه التي تعمل على تشغيل شركة كهربائية. “إذا كنت في وادي السيليكون ، فستحصل على ماجستير في إدارة الأعمال في ستانفورد ، فأنت لا تنظر إلى الشركات الصغيرة. لقد ساعدتني خلفيتي ، بصفتي صاحب عمل صغير ، على رؤية مستقبل لم يستطع الآخرونه”.
تأثير محتمل كبير
هناك مجموعة كبيرة من العملاء المحتملين ، أيضًا ، يمكن أن يكونوا مهتمين. يستشهد NAV بالبيانات التي تُظهر ما يقرب من 70 ٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة لديهم درجة ائتمان أقل من 670. ويبدأ الأشخاص أعمالًا لم يسبق له مثيل – تظهر أحدث بيانات مكتب الإحصاء أن ما يقرب من 5.5 مليون شركة جديدة تم إطلاقها في الولايات المتحدة خلال عام 2023 ، أي بزيادة قدرها 57 ٪ عن عام 2019.
حتى الآن ، يقول كينج إن الأشخاص الذين جربوا البطاقة “أحبها”.
المستثمرون يحبونها أيضًا. كان راندي كوميسار ، وهو عضو في مجلس الإدارة – ووزن سيليكون ثقيلًا أسس كلاريس وتيفو ، أيضًا الرئيس التنفيذي لشركة Lucasarts Entertainment و Crystal Dynamics ، من بين أشياء أخرى كثيرة – أن رؤية King تقدم فرصة كبيرة وحل مشكلة حقيقية للشركات الصغيرة.
“أريد استخدام الطاقة والموارد المتاحة لي لمحاولة حل هذه المشكلة: كيف يمكننا أن نجعل قطاع الأعمال الصغيرة أقوى وأكثر قابلية للتطبيق ، واستخدام التكنولوجيا للمساعدة؟” يقول. “عندما جاء لي لي ليفي بفكرته ،” يتابع ، “لقد رأيت أنها فرصة لتأثير مماثل على Intuit – لما فعله Intuit من أجل مسك الدفاتر”.
على الرغم من أنه من غير المحتمل أن ينمو NAV إلى مقياس ماموث لشركة مثل Intuit ، إلا أن Komisar تعتقد أن مستقبل الشركة مشرق ، حيث يهدف إلى معالجة المشكلات “الحقيقية” لأصحاب الأعمال الصغيرة.
يقول: “أنا متحمس للغاية لخطة تستخدم معلومات الائتمان للسماح للشركات الصغيرة بإدارة نموها واستدامتها بطريقة لا يمكن تجهيزها بالأدوات اليوم”.
