ملخص:
- لا يزال مشتري المنازل الأوائل تحت الضغط ، مع متوسط أحجام القروض أقل بكثير من مستثمري المستثمرين والمالكين الحاليين.
- برزت فيكتوريا كأكثر ولاية ازدحام لقروض مشتري المنازل الأولى الجديدة ، بمساعدة من النمو الأكثر ليونة في الأسعار وضرائب مستثمر أعلى.
- قد يتباطأ النشاط حتى أواخر عام 2025 حيث أن معدلات أقل تفضل المالكين الحاليين ، قبل أن توفر المخططات الحكومية الجديدة في عام 2026 مصعد تمس الحاجة إليه.
وجدت أحدث بيانات مؤشرات الإقراض لربع يونيو 2025 الذي نشره مؤخرًا المكتب الأسترالي للإحصاء (ABS) أن المشترين الأولين في المنازل يواجهون تحديات دخول السوق.
تعرف على الأخبار مع تطبيق 7News: قم بتنزيل اليوم 
خلال ربع يونيو 2025 ، كان هناك 28861 التزامًا بتمويل الإسكان للمشترين في المنازل الأولى بقيمة إجمالية قدرها 16.285 مليار دولار. استنادًا إلى هذه الأرقام ، كان متوسط حجم القرض الجديد للمشتري الأول للمنزل للمالك 564،267 دولارًا.
كان عدد قروض المالك الجديدة على مدى الربع أعلى بنسبة 1.7 في المائة بينما كانت القيمة أعلى بنسبة 5.7 في المائة. بالمقارنة مع ربع يونيو 2024 ، كان حجم قروض المشتري الأولى للعاملين في المنزل بنسبة 2.1 في المائة وكانت القيمة أعلى بنسبة 2.2 في المائة.
تبرز هذه الأرقام أن النمو في قيمة الإقراض الأول للمشتري المنزلي يقود إلى حد كبير من قبل المشترين في المنزل الذين يستعرين أكثر ، بدلاً من عدد أكبر من مشتري المنازل.
يظل مشتري المنازل الأوائل جزءًا صغيرًا من سوق الإسكان ويستمرون في مواجهة تحديات الشراء عند التنافس مع مشتري المنازل والمستثمرين من غير الأول ، ومعظمهم لديهم بالفعل حقوق ملكية في السوق.
يتم تسليط الضوء على ذلك من خلال حقيقة أن حجم قرض المشتري الأول للمالك الذي يبلغ من العمر 564،267 دولارًا كان أقل من 100000 دولار عن متوسط قرض المستثمر 670،957 دولارًا وأكثر من 150،000 دولار أقل من متوسط قرض المشتري غير المتوسط من غير المتوسط البالغ 745،174 دولارًا.
عندما يتنافس مشتري المنازل الأولى مع أشخاص لديهم القدرة على الاقتراض وإنفاق أكثر بكثير مما يفعلون ، سيكون الأمر دائمًا يمثل تحديًا لهم للشراء.
سيكون هذا فقط يتفاقم مع تحسن معنويات المستهلكين والمبلغ الذي يمكن أن يزداده شخص يرغب في شراء عقار في الاقتراض بسبب انخفاض أسعار الفائدة.
بالنظر إلى البيانات في جميع أنحاء الولايات والأقاليم الفردية ، كانت فيكتوريا هي الدولة التي لديها أكبر عدد من القروض للمشترين المنزليين للمالك الأول خلال ربع يونيو 2025.
كان هناك 9،702 من المالكين أولي أولير أوف أوليتر كابر مشتري القروض في فيكتوريا خلال ربع يونيو 2025 ، والذي كان أكبر حجم فصلي منذ ربع يونيو 2022 وكان أعلى بنسبة 2.8 في المئة من ربع يونيو 2024.
في جميع أنحاء الولايات والأقاليم الأخرى ، كان العدد الفصلي من القروض للمشترين في أول مواطن للمالكين 6819 في نيو ساوث ويلز ، 5،755 في كوينزلاند ، 1757 في جنوب أستراليا ، 3557 في غرب أستراليا ، 599 في تسمانيا ، 268 في منطقة شمال و 819 في أراضي العاصمة الأسترالية.
كانت نيو ساوث ويلز وأستراليا الغربية هي الولايات الوحيدة أو المناطق التي لديها عدد أقل من قروض مشتري المنازل في يونيو 2025 في يونيو 2025 مقارنة بربع يونيو 2024.
في قول أن أحجام القروض كانت أعلى في ربع سبتمبر 2024 مما كانت عليه في ربع يونيو 2025 في كل من كوينزلاند وجنوب أستراليا.
شهدت تسمانيا والمنطقتين أيضًا مصعد في أول مشتري مشتري المنزل مع 599 قروضًا على بعد الربع في تسمانيا ، وهو أعلى حجم منذ سبتمبر 2021.
كانت قروض مشتري المنزل في أول 268 من المالكين في الإقليم الشمالي خلال هذا الربع هي أعلى حجم منذ سبتمبر 2021 ، وكان 819 قروضًا في منطقة العاصمة الأسترالية أعلى حجم منذ سبتمبر 2022.
تنمو مشاركة مشتري المنزل الأول في الغالب في الأسواق حيث كان نمو أسعار المنازل أضعف خلال السنوات الأخيرة.
أدى عدم وجود نمو في الأسعار إلى ردع المستثمرين ، وفي بعض الحالات ، تباطأ الترقية من قِبل المالكين الحاليين الذين أتاحوا المشترين في المنزل فرصة أكبر للشراء أكثر من أسواق الإسكان الأقوى.
فيكتوريا هي قضية اختبار مثيرة للاهتمام لأن حكومة الولاية الفيكتورية قد زادت من الضرائب على المستثمرين.
أدت الزيادة في الضرائب ، إلى جانب التغييرات التنظيمية الأخرى لأصحاب العقارات في تلك الولاية ، إلى عدد أقل من عمليات شراء المستثمرين ومزيد من بيع المستثمرين.
عندما يتم دمج ذلك مع نمو أسعار المساكن الأضعف على مدار السنوات الأخيرة ، فقد وفرت فرصة للمشترين المنزليين لأول مرة لدخول السوق بمنافسة أقل نسبيًا من المستثمرين على وجه الخصوص.
وقد أدى ذلك إلى مستوى أعلى نسبيًا من مشاركة السوق من المشترين في منازل المالكين في فيكتوريا بالنسبة لجميع الولايات والأقاليم الأخرى بخلاف أراضي العاصمة الأسترالية.
في حين أن عدد التزامات قروض المشتري الأولى للمالكين ، بلغت 22.2 في المائة من جميع التزامات القروض الجديدة ، كان في فيكتوريا أعلى بكثير من 27.9 في المائة وفي منطقة العاصمة الأسترالية كانت 30.2 في المائة.
توفر أحدث البيانات أيضًا معلومات عن الأشخاص الذين يشترون عقارًا استثماريًا لأول عملية شراء للممتلكات.
أصبح استئجار الإيجار كلمة طنانة خلال السنوات الأخيرة. في الأساس ، تشتري منزلك الأول كعقار استثماري وتستمر في العيش حيث لن تتمكن من تحمل تكاليف امتلاكه. في الآونة الأخيرة ، بدأت ABS في نشر بيانات على التزامات قروض المشتري في المنزل المستثمر.
أرقام استئجار الإيجار منخفضة. خلال ربع يونيو 2025 ، كان هناك 1،563 من المستثمرين في أول التزامات قروض مشتري المنزل والتي كانت أعلى بنسبة 3.6 ٪ مقارنة بالربع السابق ولكن أقل بنسبة 32.1 ٪ من ربع يونيو 2024.
أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى نشاط استئجار الإيجار ، مع وجود ذروة في النشاط خلال السنوات الأخيرة التي تحدث خلال الوباء عندما كانت أسعار الفائدة في أدنى مستويات قياسية.
يعد شراء مشتري المنزل الأول للمستثمر أكثر نشاطًا في نيو ساوث ويلز وأقل نشاطًا في تسمانيا والأقاليم. سجلت كل ولاية وإقليم انخفاضًا في نشاط شراء المنزل الأول على مدار العام الماضي.
ما هو مثير للاهتمام أن نلاحظه هو أنه نظرًا لأن شراء المستثمر الأول للمنزل هو قطاع سوق أكثر ملاءمة ، وخدمة قرض المستثمر عادة ما تكون أغلى ثمناً من خدمة قرض مالك أولي ، حيث يبلغ حجم قرض المشتري الأول للمستثمر عند 579،655 دولارًا.
في كل ولاية وإقليم باستثناء أستراليا الغربية وتسمانيا وإقليم العاصمة الأسترالي ، يكون متوسط حجم القرض للمشترين فيرست المستثمر فيرستور أكبر من المتوسط بالنسبة للمشترين المنزليين في أول شخص.
وبالمثل ، في كل ولاية وإقليم باستثناء أستراليا الغربية وتسمانيا ، كانت الزيادة السنوية في متوسط حجم القرض لمشتري المنازل في منازل المستثمرون أكبر من الزيادة بالنسبة لمشتري المنازل فيرست أولير.
هذا يعني أن مجموعة أكثر ثراءً من مشتري المنازل الأوائل تشتري أول منزل لهم كعقار استثماري من أولئك الذين يشترون منزل مالك أول.
سواء كان الفرد هو صاحب المالك أو المستثمر ، يظل من المحتمل أن يدخل في سوق الإسكان لأول مرة. هذا لأنك تتنافس مع الأفراد الذين يمتلكون بالفعل ممتلكات وفي معظم الحالات لديهم حقوق ملكية يمكنهم الاستفادة منها لدفع المزيد للمنزل أكثر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك.
لدى الحكومات الحكومية والولائية جميعها حوافز لمساعدة مشتري المنازل الأولى على دخول السوق ، ومع ذلك ، فإن حجم هذه الحوافز لا يزال لا يمنحهم حقًا حقلًا مستويًا عند محاولة التنافس مع أنواع المشتري الأخرى.
سيكون الشوط الثاني من هذا العام أمرًا مثيرًا للاهتمام للمشترين في المنزل. ستزيد أسعار الفائدة المنخفضة من ميزة مالكي العقارات الحاليين على المشترين لأول مرة. قد يؤدي هذا إلى انخفاض مستويات المشاركة من مشترين المنازل الأولى.
مع انتقالنا إلى عام 2026 ، ستصبح مخططات مشتري المنزل الأولى الجديدة متوفرة والتي ستتيح للمشترين في المنزل بالشراء عاجلاً وبأقل حقوق ملكية.
أعلنت حكومة ألبانيز اليوم أنها تقدم لمدة ثلاثة أشهر حتى 1 أكتوبر لتنفيذ ضمان إيداعها بنسبة 5 في المائة لجميع عقارات المشتريات في المنازل الأولى إلى حد محدد.
أظن أن العديد من المشترين لأول مرة سيكونون حريصين على الاستفادة من هذه الحوافز ، وبعد النصف الثاني الضعيف من عام 2025 ، سيشهد النصف الأول من عام 2026 مصعدًا ، يحتمل أن يكون قويًا للغاية ، في أول مشتري مشتري المنزل.
