بالنسبة للعديد من العائلات الهندية من الطبقة المتوسطة ، فإن وجود منزل خاص بهم ، وذات أموال كافية لإرسال الأطفال للدراسة في الخارج ، وتوفير أكثر من 1.2 كرور روبية هندية ، والتقاعد مع الاستقرار المالي يبدو وكأنه حلم. مع وجود دخل متواضع ، وارتفاع تكاليف المعيشة ، والنفقات غير المتوقعة ، فإن توفير كبير في كثير من الأحيان يكون مستحيلًا بالنسبة للكثيرين. لكن المحاسب القانوني (CA) Nitin Kaushik يعتقد خلاف ذلك.في منشور مفصل على X (المعروف سابقًا باسم Twitter) ، أوضح Ca Nitin Kaushik أنه مع الانضباط والتخطيط الذكي وعادات الاستثمار المتسقة ، حتى الأشخاص الذين لديهم دخل متوسط يمكنهم بناء ثروة من 1.2 كرور روبية هندية في 10 سنوات فقط. إليكم كيف ، وفقًا لشركة Kaushik على X:1. ابدأ التخطيط المالي في وقت مبكرواحدة من أكبر نصائح Kaushik هي وضع الأولويات من البداية. بالنسبة للآباء والأمهات ، هذا يعني بدء خطة الاستثمار للطفل منذ ولادتهم. من خلال الاستثمار فقط 10،000 روبية هندية شهريًا – الانقسام بين خطط الاستثمار المنهجية (SIPs) في صناديق الفهرس وصندوق الادخار العام (PPF) – يمكن للآباء أن يستهدفوا توفير ما يصل إلى 60 روبية هندية في 15 عامًا.تعمل الرياضيات من خلال قوة المركبة: يمكن أن تكسب صناديق الاستثمار المشتركة حوالي 12 ٪ سنويًا ، في حين أن PPF يوفر السلامة والضرائب وعوائد مستقرة. تعزز العمليات العرضية العرضية الإجمالية أكثر.2. شراء منزل دون كسر أموالكبالنسبة لمعظم الهنود ، يعد امتلاك منزل حلمًا كبيرًا – لكن Kaushik ينصح الناس بالصبور بها. بدلاً من القفز إلى قرض منزلي طويل الأجل ، يمكن للعائلات استئجار في البداية مع الادخار بقوة على الجانب. تهدف إلى الحصول على 25 ٪ على الأقل من سعر العقار كدفعة مقدمة قبل الشراء.عند الحصول على قرض ، احتفظ بالحيلة قصيرة (10 سنوات بدلاً من 20) والتأكد من أن EMIs لا تتجاوز 35 ٪ من دخلك الشهري. يقلل هذا النهج من تكاليف الفائدة ، ويسرع سداد القروض ، ويترك مجالًا للاستثمارات الأخرى.3. ابدأ في الادخار لتقاعدك الآنيعد الاعتماد فقط على صندوق الادخار للموظفين (EPF) محفوفًا بالمخاطر. يقترح Kaushik زيادة المساهمات تدريجياً في نظام التقاعد الوطني (NPS) وتشغيل رشفات منفصلة تركز على التقاعد. الهدف: بناء 30-35 INR في مدخرات التقاعد في غضون 10 سنوات. توفر هذه الخطة المتنوعة شبكة أمان ضد التضخم والنفقات غير المتوقعة.4. العادات الصغيرة تؤثر على تأثير كبيرالثروة لا تتعلق فقط بالمبلغ الذي تكسبه ، ولكن مدى توفره باستمرار. يوصي Kaushik:– تجنب تضخم نمط الحياة (لا تدع النفقات تنمو لمجرد أن دخلك)– تتبع إنفاقك مع جدول بيانات بسيط– التأخير في الإجازات باهظة الثمن حتى يتم تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك– احتفل بالمعالم البارزة مثل ضرب 5 دولارات لكح في SIP Investments أو قروض الدفع المسبقالنتيجة 10 سنواتباتباع هذه الخطة ، يقول Kaushik إن الأسرة النموذجية يمكن أن تحقق:INR 72 لكح من صناديق الاستثمارINR 28 لكح من PPF و EPF و NPSINR 8 لكح في الودائع الثابتة وصناديق الطوارئ15 روبية هندية لكح في الأسهم المنزلية (بعد تعديلات القرض)حتى بعد حساب الالتزامات مثل رصيد قرض المنزل 22 INR ، تتجاوز القيمة الصافية 1.2 كرور روبية في 10 سنوات.رسالة Kaushik بسيطة: يتم تصميم الثروة ببطء – من خلال الصبر والاستثمار المتسق والقرارات المالية الذكية – وليس عن طريق مطاردة الأرباح السريعة. بالنسبة للعائلات من الطبقة المتوسطة ، يمكن للبدء في وقت مبكر والبقاء منضبطًا تحويل الرواتب المتواضعة إلى مستقبل مالي قوي.
