بين ارتفاع الأسعار ونمو الوظائف المتضائلة ، باستخدام “شراء الآن ، والدفع لاحقًا” على كل شيء بدءًا من تذاكر الحفلات الموسيقية إلى عمليات التسليم السريعة ، أصبح جاذبية متزايدة. لكن الاستخدام الأكبر يمكن أن يعني أيضًا مشكلة أكبر ، حيث يتخلف المزيد من الناس عن سداد هذه القروض.
شراء الآن ، اكتسبت قروض الدفع في وقت لاحق شعبية خلال الوباء ، وخاصة بين الشباب. على الرغم من أن هذه القروض يمكن أن تساعدك في إجراء عمليات شراء كبيرة دون دفع فائدة أو تخضع لاستفسار صعب في تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكن أيضًا استخدامها بسهولة.
يقول حوالي 4 من كل 10 من الأميركيين دون سن 45 عامًا إنهم استخدموا خدمات “شراء الآن ، أو دفعهم لاحقًا” عند الإنفاق على وجبات الترفيه أو المطاعم ، أو عند دفع ثمن الأساسيات مثل محلات البقالة أو الرعاية الطبية ، وفقًا لاستطلاع من مركز أسوشيتد برس نورك لأبحاث الشؤون العامة.
شراء الآن ، لم يتم الإبلاغ عن القروض في وقت لاحق من قبل لمكاتب التقارير الائتمانية الثلاثة الرئيسية. لكن المستهلكين سيرون قريبًا تأثير الشراء الآن ، ودفع القروض اللاحقة على درجات الائتمان FICO.
سواء كنت مستخدمًا لأول مرة أو متكررة للشراء الآن ، فدفع خطط لاحقة ، فإليك بعض توصيات الخبراء لاستخدام هذه الأداة بمسؤولية.
ركز على الاحتياجات مقابل الرغبة
اشتر الآن ، ودفع الخطط اللاحقة تقسيم المشتريات على أقساط شهرية ، عادة في أربع مدفوعات. يتم تسويق هذه القروض على أنها ذات فائدة منخفضة أو معدومة. يعد كلارنا ، بعد PayPay ، PayPal و Enjism من بين أكثر الشراء شعبية الآن ، شركات في وقت لاحق.
وقال لورين ، المستشار المالي المعتمد في شركة Self Financial.
يوصي Bringle بطرح نفسك هذه الأسئلة قبل الشراء: هل يمكنني البقاء على قيد الحياة دون عملية الشراء الآن؟ هل أحتاجه للعمل أو المدرسة أو حاجة أساسية أساسية؟
شراء الآن ، يتم استخدام الدفع لاحقًا بشكل أفضل عندما يكون لديك خطة للشراء ، وليس لشراء الدافع. على سبيل المثال ، عندما تحتاج إلى شراء جهاز كمبيوتر للمدرسة أو ثلاجة جديدة لمنزلك ، أوصى Tyler Horn ، رئيس التخطيط في Origin ، تطبيق الميزانية.
وقفة قبل الشراء
قبل أن تقرر إخراج شراء الآن ، دفع قرض لاحقًا ، من الجيد أن تتوقف مؤقتًا والنظر في ما إذا كان هذا هو أفضل قرار مالي لك ، أو الموصى به من إريكا راسيور ، كبير مستشاري العافية المالية لما وراء التمويل.
شراء الآن ، يمكن أن تكون الخطط اللاحقة أدوات توزيعات إيجابية عند استخدامها بشكل استراتيجي. ومع ذلك ، فمن الضروري أن تعرف سلوكيات الإنفاق الخاصة بك قبل استخدامها ، كما قال Rasure. إذا كنت مندرًا عاطفيًا ، فقد يكون من الصعب عليك تخفيف استخدامك لهذه الأداة وقد ينتهي بك الأمر إلى إضافة ضغوطك المالية.
وقال Rasure: “شراء الآن ، يمكن أن تصبح الدفع لاحقًا آلية للتكيف بدلاً من أداة مالية يمكن أن تحصل على صفقة جيدة أو تحسين التدفق النقدي الخاص بك”.
إذا كان لديك مدفوعات أخرى مستحقة ، مثل بطاقات الائتمان أو مدفوعات القروض الطلابية ، فكر في كيفية شراء القرض اللاحق للدفع في وقت لاحق إلى مدفوعاتك الشهرية ، أوصت سارة راثنر ، الكاتبة الأولى في Nerdwallet.
اقرأ الطباعة الجميلة
مثل بطاقات الائتمان ، كل شراء الآن ، يتمتع القرض اللاحق في وقت لاحق شروط وأحكام يمكن أن تختلف عن طريق الشراء ومقدمي الخدمات. من الأهمية بمكان أن تعرف ما توافق عليه قبل التسجيل ، أوصت مايكل سافينو ، كبير مسؤولي الإقراض في Unipal Credit Union.
قال سافينو: “اقرأ دائمًا الطباعة الدقيقة. فهم الرسوم ، وجداول السداد ، وماذا يحدث إذا فاتتك دفعة أو ذهبت إلى افتراضي”.
بشكل عام ، إذا فاتتك عملية شراء الآن ، فدفع الدفع لاحقًا ، فيمكنك مواجهة الرسوم أو الفائدة أو إمكانية حظر استخدام الخدمات في المستقبل.
تجنب تكديس قروض BNPL
وقال سافينو إنه يمكنك بسهولة مواجهة صعوبة في مواكبة تكلفة وجدول السداد الخاصة بك إذا كنت تحاول سداد اثنين أو ثلاثة قروض أو أكثر في وقت واحد.
وقال سافينو: “إن التوفيق بين خطط متعددة يخلق بقعة عمياء وحمل ديون شامل ، ومن الصعب إدارة تواريخ السداد المتعددة”. “لذا فإن المزيد من القروض تجعل الميزانية أكثر صعوبة.”
أفضل طريقة: ابق على دراية بإنفاقك العام ، والحد من عدد الشراء الآن ، ودفع القروض اللاحقة.
تتبع قرضك (قروضك)
سواء كنت تدفع مقابل العديد من الشراء الآن ، فأدفع في وقت لاحق مشتريات في وقت واحد ، فأنت تريد أن تكون على دراية بمكان ذا أموالك في أي وقت ، أو الموصى بها كورتني أليف ، المحامي المستهلك في Credit Karma.
“شراء الآن ، غالبًا ما يتطلب الدفع في وقت لاحق مدفوعات تلقائية ، لذلك تريد التأكد من تمويل حسابك بحيث يتم معالجة هذه المدفوعات بنجاح” ، أوصت جنيفر سيتز ، مديرة التعليم في Greenlight ، وهو تطبيق لمحو الأمية المالية للعائلات.
وقال جيسي ميكام ، مؤسس تطبيق الموازنة YNAP ، هناك العديد من الطرق لتتبع مدفوعات القروض الخاصة بك – من تحديد تذكير على التقويم الخاص بك ، إلى إنشاء جدول بيانات Excel المعقد أو تتبعها على التطبيق.
سيساعدك العثور على أفضل طريقة تناسبك على البقاء على المسار الصحيح وتجنب الرسوم المتأخرة.
اجعل الشراء الآن ، وادفع لك العمل لاحقًا من أجلك
بالنسبة للمتسوقين الذين يحملون درجات ائتمانية منخفضة أو بدون سجل ائتمان ، يمكن شراء القروض اللاحقة ، يمكن أن تبدو القروض اللاحقة أفضل خيار القرض ، إن لم يكن هو الوحيد. وقال سافينو إن هذه القروض قصيرة الأجل إذا تم استخدامها بشكل معتدل ومسؤولية ، يمكن أن تكون تمرينًا إيجابيًا للإقراض.
وأضاف: “يتيح لك إنشاء خط أساسي (و) الوصول إلى خيارات الائتمان المعقولة الأخرى التي يمكنك الاستفادة منها والتي ستوفر في النهاية العافية المالية”.
ومع ذلك ، أكد Rathner من Nerdwallet أن المتسوقين الذين يستخدمون هذه الأدوات يتذكرون دائمًا أن الشراء الآن ، والدفع لاحقًا هو شكل من أشكال الاقتراض.
وقال راثنر: “يبدو الأمر وكأنك قد أعطيت وقتًا إضافيًا للاسترداد”. “لكن الحقيقة هي ، إذا فاتتك المدفوعات ، فقد تؤذي رصيدك ، مثل المدفوعات المفقودة مع أي قرض آخر.”
——
تتلقى وكالة أسوشيتيد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لتقارير تعليمية وتوضيحية لتحسين محو الأمية المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن Charles Schwab and Co. Inc. و AP هي الوحيدة المسؤولة عن الصحافة.
-آدرانا معا وضوء الحرة ، والوكالة أسوشيتيد برس
