على مدار عقدين من الزمن ، عملت مع صانعي السياسات وإنفاذ القانون في أمريكا الشمالية وأوروبا لتعزيز الضمانات المالية التي تمنع رعاة الدولة للإرهاب ، والجماعات المتطرفة العنيفة ، وناشرين الأسلحة والشبكات الإجرامية من استغلال النظام المصرفي الأمريكي. لقد دعمت عقوبات صعبة. لقد دفعت لإغلاق الثغرات التي أعاقت إنفاذ. وقد عملت على الاحتفاظ بأولئك الذين يمكّنون التمويل والتجارة غير المشروعين ، بصراحة أم لا ، من الحساب.
منذ البداية ، كانت البنوك شركاء أساسيين في هذه الجهود. من خلال إجراءات “تعرف على عميلك” وقوانين مكافحة غسل الأموال التي أعقبت قانون السرية المصرفية لعام 1970 ، قدمت المؤسسات المالية البيانات والذكاء التي تساعد على إنفاذ القانون أنشطة غير قانونية مثل حلقات التتبع البشري وسلاسل توريد الفنتانيل وشبكات الإرهاب.
لعبت هذه الأطر دورًا مهمًا في حماية البلاد. لسوء الحظ ، فإن بعض الأدوات التي تهدف إلى الهوية ووقف النشاط الإجرامي تستهدف الآن ودفع العملاء القانونيين بشكل غير عادل العملاء من النظام المالي – وهي ظاهرة تُعرف على نطاق واسع باسم “Debanking”.
معظم الأميركيين لا يدركون أن أي معاملة نقدية تزيد عن 10،000 دولار تؤدي إلى إنشاء تقرير معاملة العملة المقدم إلى الحكومة الفيدرالية. تم تحديد عتبة مبلغ الدولار هذه عندما كانت ليندون جونسون في البيت الأبيض ، وبشكل لا يصدق ، لم يتم تحديثها على الإطلاق لحساب التضخم. في اقتصاد اليوم ، قد يغطي 10،000 دولار بالكاد تكلفة سيارة مستعملة. ومع ذلك ، لا يزال يتعين على البنوك الإبلاغ عن مثل هذه المعاملات ، بغض النظر عن السياق ، حيث تنتج ملايين التقارير كل عام توفر قيمة ضئيلة لإنفاذ القانون.
تقارير النشاط المشبوهة هي طبقة أخرى من التدقيق الحكومي. قدمت البنوك أكثر من 4 ملايين تقارير نشاط مشبوه في العام الماضي فقط ، وفقًا لوزارة الخزانة. المسؤولون السابقون يتنازلون عن هذا الانهيار الورقي لا يفعل الكثير لتحسين السلامة العامة. في الواقع ، يمكن أن يخلق عبئًا للمحققين الذين يسعون إلى تحديد وفصل النشاط المشبوه حقًا عن الدنيوية. عندما لا يستطيع تطبيق الإشارة عن الضوضاء ، يصبح الأمر خطيرًا.
وفي الوقت نفسه ، يواصل المنظمون الضغط على البنوك لتطبيق علامات مخاطر واسعة على الصناعات بأكملها لمجرد أنها تشمل أعمالًا ثقيلة نقدية ، أو خدمة العملاء في الخارج أو تعمل في قطاعات غير مناسبة-كل ذلك باسم الحفاظ على نظامنا المالي “آمن وسليم”. هذا ليس نظريًا. واجهت الجمعيات الخيرية الدينية ومنظمات المساعدات الدولية والشركات التي لا حصر لها من الشركات المملوكة للمهاجرين تهديد Debanking. إنهم ليسوا إرهابيين أو مجرمين. إنهم زملاء الأمريكيون يتم دفعهم إلى الهوامش المالية من قبل نظام يخلط بين البيروقراطية واليقظة.
بدأ الكونغرس في معالجة المشكلة من خلال قانون التحديث التنظيمي للمؤسسة المالية. من شأن هذا التشريع أن يزيد من الشفافية والمساءلة في كيفية إصدار الوكالات التوجيه وإجراء امتحانات المؤسسات المالية وعملائها. سيساعد ذلك على ضمان عدم معاقبة البنوك لخدمة العملاء القانونيين في القطاعات الحساسة سياسياً. إنها بداية مشجعة ، لكنها لن تكون كافية من تلقاء نفسها.
إن صانعي السياسة الأكثر فاعلية التي يمكن أن يأخذها اليوم لتصدي للمواطنين غير المقصود للمواطنين القانونيين هي تحديث إطار غسل الأموال. يجب أن يضمن التحديث أن البنوك توفر معلومات ذات صلة وقابلة للتنفيذ تساعد الباحثين حقًا وتسمح للمؤسسات المالية باستبدال تنبيهات التصلب والإبلاغ عن تحليل البيانات التي تكتشف أنماطًا حقيقية من سوء المعاملة. ستظل البنوك تتحقق من الهويات ، ومراقبة حسابات وتقارير الملفات في اللحظة التي يرون فيها نشاطًا مشبوهًا.
هذه الإصلاحات من شأنها أن تشحذ هذه المسؤوليات وتجعل بلدنا والصناعة المصرفية أكثر أمانًا. علاوة على ذلك ، فإن المعايير الواضحة ستتيح للمؤسسات المالية الحفاظ على علاقات مع العملاء القانونيين مع منح السلطات الوصول بشكل أسرع إلى البيانات عندما تظهر مخاطر حقيقية.
قادت الولايات المتحدة العالم في بناء نظام مالي معادي للتمويل الإرهابي والتمويل غير المشروع. تعتمد هذه القيادة على نظام مالي آمن وموثوق به على نطاق واسع. عندما يتم دفع الجهات الفاعلة الصادقة بشكل غير صحيح ، بشكل تعسفي ، وبدون شفافية ، ويتم التعامل مع الوصول المالي كامتياز وليس حقًا ، يبدأ أساس تلك القيادة في التآكل.
لا يحتاج صانعو السياسة إلى الاختيار بين الأمن والإنصاف. إن نظام مكافحة غسل الأموال الحديث من شأنه أن يعزز كليهما. سيسمح للمنظمين والمؤسسات بتركيز الانتباه على أولئك الذين يشكلون مخاطر حقيقية ويقلل من العبء على كل من المؤسسات المالية الملتزم بالقانون وعملائهم
لقد أمضيت الكثير من حياتي في محاولة لجعل أمريكا أكثر أمانًا من خلال جعل نظامنا المالي أكثر صعوبة في استغلاله. تلك المهمة لا تزال مهمة. لكن الأدوات التي بنيناها قبل عقود ليست مناسبة لتحديات اليوم. بدون إصلاح ، سيستمر نظام مكافحة غسل الأموال في الفشل في أبسط واجبه: التمييز بين الصديق والعدو.
يجب أن يتصرف الكونغرس والإدارة الآن. المخاطر مرتفعة للغاية بحيث لا تسمح للقصور الذاتي بحمل اليوم.
ديفيد إبسن مؤسس ومدير تنفيذي سابق لمشروع التطرف المضاد وخبير في آثار العقوبات والماليةأنظمة.
