في بعض الأحيان ، عندما يكتشف صديق من المدرسة الثانوية أنني أكتب عن المال ، سيخبرونني أن خطة التقاعد الخاصة بهم هي افتراض أنهم لن ينجو من نهاية العالم المناخية. يقال هذا دائمًا بابتسامة مثيرة للسخرية ، وغالبًا ما تتم متابعتها ، “ليس مثل الضمان الاجتماعي سيكون هناك من أجلنا أيضًا”.
هذه التعليقات المظلمة لا تفاجئني ، مع الأخذ في الاعتبار أنني أيضًا عضو في الجيل الذي اعتمد “حسنًا ، أيا كان ، لا يهم” كبصر حشد. لقد ولدت في نهاية Gen X ، لكنني كنت أحمل بطاقات طفل Latchkey الذي لم يثق في السلطة ، وأعد نفسي باستمرار لخيبة الأمل ، وارتدى قناعًا من الانفصال المفارقة الذي خدمني جيدًا طوال حياتي.
في الواقع ، حتى طُلب مني كتابة كتاب عن الضمان الاجتماعي في عام 2015 ، اعتقدت أيضًا أنه لن تكون هناك فوائد متاحة لي عندما تقاعدت. كان هذا ما قيل لي ، وهو يناسب نظري المتشكك في العالم.
الحقيقة هي أن مزايا الضمان الاجتماعي لدينا قد تكون في خطر ، ولكن ليس بالطريقة التي استعدنا بها Gen Xers. نحتاج إلى إدراك ما يحدث بشكل صحيح مع هذا البرنامج حتى نتمكن من فهم ما قد يحدث – وبعد ذلك يمكننا القتال من أجل الحق في الحصول على حفلة تقاعد!
عدم الثقة في الصندوق الاستئماني
كل بضعة أشهر ، سترفع مقال جديد الإنذار حول النضوب الوشيك للصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي. وفقًا للتوقعات الحالية ، سيتم القضاء على الصندوق الاستئماني بالكامل في وقت ما في عام 2033.
مثل هذه المقالات صحيحة بنسبة 100 ٪ – وبجانب النقطة تمامًا. لأن الصندوق الاستئماني ليس حقًا صندوقًا استئمانيًا ولا يهم حقًا إذا كان فارغًا. هنا لماذا:
الصندوق الاستئماني ليس كذلك
تم تصميم الضمان الاجتماعي كتحويل مباشر للأموال من العمال الحاليين إلى المستفيدين الحاليين. في الأيام الأولى للبرنامج ، عندما جمعت إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) أكثر من الضرائب أكثر مما كان مستحقًا في المزايا الحالية ، حدد القانون أن الإفراط في الاستثمار في الديون الحكومية (مثل سندات الخزانة) بأقل من معدل فائدة مضمون بنسبة 3 ٪. هذا هو أكثر الاستثمار الممكنة للأموال الحكومية والاستخدام الأكثر مسؤولية لضرائب الضمان الاجتماعي الزائد ، لأن هذه المبالغ الكبيرة من المال لا يمكن أن تجول نقدًا.
ومع ذلك ، حتى في ثلاثينيات القرن العشرين ، كان هناك نقاد اتهم الرئيس روزفلت وإدارة الضمان الاجتماعي الجديد “اختلاس” تلك الضرائب الزائدة. لإنهاء الجدل ، أنشأت الحكومة الصندوق الاستئماني للتأمين على سن الشيخوخة (OASI) في وزارة الخزانة في عام 1939.
لكن OASI ليس في الواقع صندوقًا استئمانيًا لأنه لا يوجد لديه أمناء يحملون ملكية قانونية أو مستفيدين من حق قانوني قابل للتنفيذ في العقار في الثقة. إنه مجرد حساب آخر في وزارة الخزانة الأمريكية وصفته FDR بصندوق استئماني لإخراج منتقديه من ظهره.
الدولار السفلي للصندوق الاستئماني
جانبا الدلالات ، الصندوق الاستئماني يسير على الطريق الصحيح للاطلاع على المال في حوالي ثماني سنوات.
(هذه هي اللحظة التي يضع فيها معظم Gen Xers على المنفى في جايفيل وفكر في سبب شعور الغضب الصالح أفضل من الأمل.)
ما تحتاج إلى تذكره هو أن الصندوق الاستئماني ليس هو المصدر الرئيسي للمزايا. بمجرد استنفادها ، يمكن ل SSA دفع 77 ٪ من المزايا الموعودة. في هذه المرحلة ، ستأتي جميع الأموال من التسليم المباشر من العمال الحاليين إلى المستفيدين الحاليين. لا أحد يدعي أن 77 ٪ من الفوائد الموعودة مثالية ، لكنها بالتأكيد لا شيء.
نقطة أخرى مهمة يجب تذكرها هي أننا كنا هنا من قبل. في عام 1983 ، واجه الضمان الاجتماعي عجزًا كان على بعد أشهر فقط. ضمنت تعديلات عام 1983 على قانون الضمان الاجتماعي الصندوق الاستئماني الذي يعمل بفائض من عام 1984 إلى عام 2009.
لسوء الحظ ، عرف الكونغرس في سبعينيات القرن العشرين (وقبل ذلك) أن النقص سيأتي في عام 1983. تستخدم الحكومة الأمريكية 75 عامًا توقعات لبرنامج التأمين الاجتماعي ، على عكس أي دولة أخرى في العالم. ولكن إذا كان التاريخ هو أي دليل ، فقد نرى الكونغرس ينتظر حتى اللحظة الأخيرة لفعل أي شيء ، تمامًا مثل سابقيهم في أوائل الثمانينيات.
ما الذي يمكن أن يمنع Gen X من جمع الضمان الاجتماعي
يمكن تحديد قضية إعسار الصندوق الاستئماني من خلال إجراء الكونغرس ، ولكن نادراً ما يتم ذكرها في المقالات التي تناقش النقص الوشيك. لا يوجد شيء يمنع الكونغرس من العمل لإصلاح هذا النقص. على الرغم من أن الصندوق الاستئماني المتضاق يمثل مشكلة ، إلا أنه عملية عملية ، شريطة أن يتوقف الكونغرس عن إبهامه.
ومع ذلك ، هناك مشاكل محتملة يمكن أن تبقي فوائد الضمان الاجتماعي من أيدي Gen X. (و Millennial ، Gen Z ، وما إلى ذلك ، إذا كنا مهتمين بحماية Whippersnappers ، أيضًا).
إن إدراك الكوارث المحتملة الفعلية يمكن أن يساعدنا في وضع طاقة كبيرة للاشتراكين حيث تنتمي.
نسبة العامل إلى المنافسة
كان هناك الكثير من الحبر المنسكب حول انخفاض معدلات المواليد في أمريكا. بخلاف كسر عدد من قلوب الأجداد المحتملين ، قد يبدو أن هذا لا علاقة له بالضمان الاجتماعي-لكن دولة ذات معدل مواليد أقل ، وسيكون لدى عدد السكان الذين يتقدمون في العمال عدد أقل من العمال للدفع في برنامج التأمين الاجتماعي.
في حين أن الإدارة الحالية قد اقترحت بعض مقترحات سياسة pronatalist لعكس انخفاض معدلات المواليد لدينا – بما في ذلك تقديم مكافأة طفل بقيمة 5000 دولار للأمهات الجدد – هناك بدائل أفضل وأكثر فعالية.
على وجه التحديد ، تعد الهجرة بمثابة فائدة صافية كبيرة لنسبة العامل إلى الكاملة للضمان الاجتماعي. يتلقى غير المقيمين المؤهلين للعمل في الولايات المتحدة رقم ضمان اجتماعي – ويدفعون إلى نظام الضمان الاجتماعي – لكنهم غير مؤهلين للحصول على مزايا. ويساعد المهاجرون الجدد الذين يصبحون مواطنين في خفض عمر السكان ، ويخوضون النسبة تجاه العمال. هذا هو السبب في أن تسهيل الهجرة هو أحد أفضل الطرق لحماية مزايا الضمان الاجتماعي لدينا بينما ننتظر أن يستمر الكونغرس في إصلاح هذا النقص.
خصخصة الضمان الاجتماعي
قبل عشرين عامًا ، صنع الرئيس بوش موجات عندما اقترح خصخصة الضمان الاجتماعي عبر حسابات التقاعد الشخصية الطوعية. لم يكن الجمهور معجبًا ، وكانت الفكرة قد تم تعليقها بهدوء.
حتى الآن. في الآونة الأخيرة ، اقترح وزير الخزانة سكوت بيسينت أن حسابات الاستثمار التي تم إنشاؤها حديثًا والتي تم إنشاؤها والتي تم تسميتها “حسابات ترامب” يمكن أن تكون بمثابة باب خلفي لخصخصة الضمان الاجتماعي ، على الرغم من أن الخزانة قد تراجعت منذ ذلك الحين عن التعليقات.
يدعي مؤيدو الخصخصة أنه سيكون أكثر عدلاً من النظام الحالي ، لأنه يسمح للعمال بالتحكم في مقدار ما يضعونه جانباً وأين يتم استثماره. لكن هؤلاء المؤيدين يسيئون فهم نقطة الضمان الاجتماعي – إنها شبكة أمان لمواطنينا الأكثر ضعفًا.
يعد الضمان الاجتماعي مصدرًا مضمونًا للدخل المدعوم من الإيمان الكامل والائتمان لحكومة الولايات المتحدة – وهو ما يقترب من اليقين قدر الإمكان للحصول عليه في هذا العالم. من شأن خصخصة هذا البرنامج تغييره إلى مركبة استثمار أخرى مع ضمانات صفرية.
قد تبدو الخصخصة صفقة جيدة إذا كنت تعتقد أنك تقم بالقمار مع شيء قد لا يكون هناك. لكن الضمان الاجتماعي أمر مؤكد ، مما يجعل الخصخصة أكثر مثل لعب النرد مع لعبة كنت مضمّنة للفوز بها.
لطالما كان يسمى الضمان الاجتماعي بالسكك الحديدية الثالثة للسياسة ، كما تعلم جورج بوش بسرعة في عام 2005 (وفي ذروة شعبيته)! من واجبنا التأكد من أن ممثلينا يبقيون أيديهم – أو الحصول على صدمة سيئة.
يؤمن بالحياة بعد الضمان الاجتماعي
كونه الجيل المقاوم للقنابل الذي لم يفاجأ أبدًا بخيبة الأمل هو سيف ذو حدين. لقد تعلمنا التنقل في الكثير من الفكاهة مع النعمة والفكاهة ، لكن الأمر تركنا أيضًا عرضة للتثبيت على سيناريوهات أسوأ الحالات.
بعد مدى الحياة ، ستجف مزايا الضمان الاجتماعي قبل تقاعدنا ، قد يكون Gen X غير مستعد للكوارث الحقيقية التي قد يواجهها هذا البرنامج المهم. نعم ، من المتوقع أن ينفد الصندوق الاستئماني من الأموال في أقل من عقد من الزمان ، وعندها يمكن للمستفيدين الاعتماد فقط على 77 ٪ من المزايا الموعودة. لكن هذه ليست القضية الحقيقية ، لأن الكونغرس يمكنه العمل لإصلاحها في أي وقت يريدون فيه الخروج من نهاياتهم الخلفية.
أحد الأخطار الحقيقية هو التغير في نسبة العامل إلى الكمال مع انخفاض معدل المواليد الأمريكي وعمر السكان. يعد تسهيل الهجرة أحد أكثر الطرق فعالية وكفاءة لتحسين هذه المشكلة وهو شيء يمكن للجنرال إكس التصويت لصالحه محليًا ووطنيًا.
إن اقتراح الخصخصة هو خطر محتمل آخر ، لأنه سيتداول ضمان إيرادات الضمان الاجتماعي المضمون – الذي تربطه الإيمان الكامل والائتمان للعم سام – بخطر مركبة استثمار أخرى.
من المرجح أن تحدث هذه الأخطار إذا كنت متأكدًا من أن الضمان الاجتماعي لن يكون هناك من أجلك. لماذا تعتقد أن الرجل أقنعك أنه لا يمكنك التقاعد؟
